Archivo de octubre, 2009

De piedra nos hemos quedado cuando hemos leído esta noticia. Y es que, al parecer, dentro de poco los comercios podrán aplicar una comisión al consumidor cada vez que estos paguen sus compras con tarjetas de crédito. Dejando a un lado la opinión que nos pueda merecer tal medida, diremos que pone en un grave peligro a dos cosas: las tarjetas de crédito y, la competencia.

Por un lado, resulta un grave problema para las tarjetas de crédito (y de débito, suponemos) en tanto que, el consumidor, tenderá a dejar de utilizarlas si sus compras van a salirle más caras. Esto es del todo lógico y tiene relación con la fijación de precios por parte del consumidor. ¿Estará este dispuesto a pagar un sobreprecio por la comodidad de utilizar tarjeta? ¿Merecerá la pena en términos de satisfacción ese sacrificio?
Esto será un poco relativo y, realmente, dependerá de cada consumidor. Si bien es cierto que mucha gente aún no utiliza el denominado dinero de plástico, la tendencia natural es que el mayor número posible de transacciones se realizase con tarjeta. Pero si se ahoga a esta tendencia, puede ser un golpe bajo para el crecimiento de esta forma de pago.

Por otro lado tenemos el problema que supondría para la competencia. Teniendo en cuenta que la aplicación de dicha comisión es voluntaria, serían los pequeños comercios los que la aplicasen, viendo en ello una posible fuente adicional de ingresos. A las grandes superficies y grandes distribuidores, esta comisión no les supondría demasiado beneficio, por lo que, seguramente, optarían por no aplicarla. Y, si suponemos la idílica situación en la cual ambos tipos de comercios tienen los mismos precios para los mismos productos, serán las grandes distribuidoras las que, al no cobrar la comisión, se llevarían el gato al agua. Obviamente, todo esto suponiendo que el consumidor prefiere el pago con tarjeta de crédito.

Pero no debemos olvidarnos de las compras a través de internet. Y es que, según leemos en Nielsen, la mayoría de los usuarios que realizan compras por internet, prefieren el pago con tarjeta frente a otros medios como PayPal. Si entendemos que las principales tiendas online también tendrán la posibilidad de aplicar esta comisión, esto puede suponer un duro golpe que disminuya drásticamente el volumen de negocio por internet en nuestro país. Esto será así si suponemos, nuevamente, que el consumidor no ve viable la elección de otro medio de pago para internet y que la satisfacción de la compra es menor que el sobreprecio que hay que afrontar.

Por último, pero no por ello menos importante, debemos pensar en las empresas y entidades bancarias propietarias del negocio de las tarjetas de crédito. Y el motivo por el que debemos prestarles atención es que, si pagar con tarjeta sale más caro, se reducirá el volumen de negocio de este medio de pago y, por ello, ellos tendrán menos beneficio. Obviamente, pensamos que ellos también deberían opinar en este asunto antes de que sea demasiado tarde.

No creemos que esto suponga el fin de las tarjetas de crédito en nuestro país, pero si esto se lleva a cabo, supondrá sin lugar a dudas un descenso en el volumen de operaciones con tarjeta e incluso, posiblemente, que no se lleven a cabo algunas transacciones. Se está hablando de una comisión de aproximadamente un 0,9%, que no es mucho, pero es suficiente como para plantearse si el sobreprecio merece realmente la pena o si merece la pena la compra en un establecimiento u otro. Veremos a donde llega todo esto, vigilad vuestras tarjetas mientras tanto.

Imagen: Flickr